Выпуск №3 (4809)

Свежий выпуск

21 января 2021

От ненужных страховок можно отказаться

Одной из важных новаций 2020 года стало законодательное введение «периода охлаждения» для страховок, оформленных в банке по программе коллективного страхования при получении кредита, и возможность вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита. О том, как воспользоваться этим правом, предоставленным законодательством, «Кубани сегодня» рассказали в Южном ГУ Банка России.

«Период охлаждения» для коллективных договоров

Практически всегда банки вместе с кредитом предлагают клиентам купить страховой полис, а порой и не один. Это мало кому нравится, поскольку стоимость кредита при этом возрастает: если страхование предусмотрено кредитным договором, то отказ от страховки, скорее всего, приведет к повышению процентной ставки.

Нередко банки присоединяют заемщика к коллективному договору страхования, который кредитор заранее заключает со страховой компанией, а затем просто вписывает в него своих клиентов как застрахованных.

В коллективном договоре условия страхования одинаковы для всех заемщиков. Человек, обратившийся за кредитом, не может выбрать страховую программу, подходящую именно ему. Например, заплатить больше, но расширить набор рисков. Раньше гражданин не мог расторгнуть такой договор, поскольку не являлся одной из сторон договора.

Но согласно поправкам в законодательство с 1 сентября 2020 года для таких страховок действует «период охлаждения» по аналогии с индивидуальными договорами страхования: в течение 14 календарных дней клиент может отказаться от такого договора, написав заявление об исключении его из числа застрахованных лиц. И банк будет обязан вернуть все уплаченные в счет подключения средства в течение семи рабочих дней. Но только если за это время не наступил страховой случай. Причем если заемщик был застрахован через банк, то вернуть деньги ему должен именно банк.

Важно: это правило распространяется на коллективные договоры, которые были заключены начиная с 1 сентября этого года.

Погасили кредит — можно вернуть и страховку

Эти же поправки в законы о потребительском кредитовании и ипотеке, вступившие в силу в начале сентября, позволяют при досрочном погашении кредита вернуть часть страховки за период, когда надобность в страховании уже отпала в связи с возвратом кредита.

Например, человек взял кредит на год, досрочно погасил его через десять месяцев. Тогда он может вернуть себе стоимость страхового полиса за оставшиеся два месяца, если за это время не наступил страховой случай.

Эта возможность появилась как для потребительских кредитов, так и для ипотечных, но лишь для тех, которые были взяты после 1 сентября этого года.

Важно понимать, что нововведения касаются только личных видов страхования: страхования жизни и здоровья, страхования на случай потери работы и так далее. А в случае страхования имущества — автомобиля, квартиры — деньги вернуть нельзя. В тех случаях, где страхуется предмет залога (например, квартира), работает только правило о том, что в случае досрочного погашения ипотечного кредита можно отказаться от страховки и вернуть часть премии за неиспользованное время (если не произошел страховой случай). Но к таким договорам страхования не применяются правила о «периоде охлаждения».

Заемщик также имеет право получить обратно часть страховки за оставшийся период, если при получении кредита он решил остаться в договоре коллективного страхования, а потом и досрочно погасил кредит.

По закону банк может потребовать, чтобы клиент застраховал имущество, которое является залогом по кредиту, к примеру квартиру или автомобиль. В противном случае у банка есть право отказать в кредите. Правда, иногда при автокредите банки соглашаются выдать деньги без страховки.

Покупка остальных страховых полисов при кредитовании — дело добровольное. Но есть важный нюанс: когда страхование предусмотрено кредитным договором, отказ от страховки, скорее всего, приведет к повышению процентной ставки. Так что стоит хорошо взвесить, что будет дешевле — купить страховой полис или заплатить повышенный процент по кредиту?

Если банк не дает кредит без необязательной страховки или включает страховку в стоимость кредита без согласия заемщика, можно пожаловаться в интернет-приемную Банка России на сайте www.cbr.ru и в Роспотребнадзор. Главное при этом — не подписывать договор. Если человек поставит свою подпись, жалоба не поможет и придется оспаривать условия договора в суде.

Здесь может быть ваша реклама
Оставьте заявку и наши менеджеры свяжутся с вами
Или вы можете посмотреть наше предложение