Эксперты обсудили вопросы противодействия мошенничеству в финансовой сфере.
По данным Южного ГУ Банка России, в январе — июне 2023 года в Краснодарском крае выявлено около 2,5 тысячи компаний с признаками нелегальной деятельности, в том числе финансовых пирамид. О том, какие меры принимают для повышения финансовой грамотности жителей региона, на круглом столе, посвященном борьбе с недобросовестностью на финансовом рынке, рассказал первый заместитель министра экономики Краснодарского края Игорь Красавин.
— Перед нами стоит важная задача: обезопасить жителей края от всякого рода мошеннических схем, повысив уровень их финансовой грамотности,— заявил он. — Мы проводим семинары, лекции, олимпиады, творческие конкурсы для разных категорий населения, затрагивающие вопросы мошенничества на финансовом рынке, финансовой кибербезопасности.
Мероприятие организовал образовательный центр «Фломастеры» совместно с Министерством экономики края. В дискуссии приняли участие представители правоохранительных и надзорных ведомств, спикеры образовательных, финансовых организаций края.
Участникам круглого стола рассказали, что преступники сегодня используют информационные и финансовые технологии, социальную инженерию, чтобы вовлечь граждан в различные «сверхприбыльные» проекты. В результате появляются серьезные угрозы финансовой безопасности людей.
Законодательство в свою очередь не стоит на месте и совершенствуется. К примеру, крупнейшие банки подключены к антифрод-системе. С ее помощью можно оценить финансовую операцию на предмет признаков мошенничества и вовремя предотвратить. Оператором системы является Центральный банк России.
ФАС Кубани заявляет о фактах распространения рекламы с признаками нарушения требований Федерального закона «О рекламе» в деятельности организаций, обладающих признаками финансовой пирамиды. На протяжении пяти лет органы местного самоуправления совместно с Южным ГУ Банка России выявляют такие факты в газетах, на баннерах на стенах зданий, на тубах объявлений, остановках, в интернет-ресурсах.
Заместитель начальника Южного ГУ Банка России Виктория Олейник рассказала об основных тенденциях первого полугодия 2023 года. По ее словам, нелегалы продвигают свои услуги в социальных сетях, используя их страницы как доски объявлений. Но большинство займов выдается очно наличными деньгами. Кроме того, финансовые пирамиды создаются в мессенджере «Телеграм» и использующих телеграм-боты.
Также сохраняется тренд на геймификацию финансовых пирамид: в форме экономических игр действовало более 22 процентов нелегальных проектов.
Виктория Олейник привела примеры таких экономических игр. На одном из сайтов, который выявили специалисты ЦБ, людям предлагали реальный вывод денег, обещая до 175 процентов от затраченной суммы. При этом, как отметила эксперт, принимая условия, мало кто задумывался, что перед ними настоящая финансовая пирамида. Обманутыми в большинстве своем оказались молодые люди.
Кроме того, доверчивые жители региона подписываются на телеграм-каналы пирамид и расстаются со своими сбережениями, не подозревая, что их уже никто не вернет. В онлайн-формат переходят и нелегальные кредиторы, задействуя доски объявлений. Под видом ломбарда или комиссионки они работают офлайн и заманивают людей выражениями типа «лучше чем ломбард» или «проще чем ломбард». Таким образом у граждан создается впечатление, что перед ними настоящий ломбард. Однако, если посмотреть только на график работы, станет понятно, что это обман. Заведение, работающее в соответствии с законодательством, обязано закрыться до 23 часов. Круглосуточный формат работы, как у мошенников, недопустим.
По данным Сбербанка, каждый месяц специалисты финансового учреждения предотвращают порядка пяти мошеннических схем в отношении клиентов на суммы от пятидесяти тысяч рублей до трех миллионов. Только с начала 2023 года сотрудникам Сбербанка удалось не допустить случаев мошенничества на 584 млн рублей.
Зачастую людей вовлекают в псевдоинвестиции, обещая «выгодные условия», и они соглашаются. Один из таких примеров привели представители ПАО «Промсвязьбанк». Московская пенсионерка оформила кредит, заложила квартиру и дачу, чтобы инвестировать 15 млн рублей в «Северный поток — 2». В итоге потеряла всё.
Представители МВД рассказали, что мошенники в последнее время изобрели еще один способ: людям поступают звонки с предложением скачать приложение удаленного доступа, после чего злоумышленники могут дистанционно пользоваться счетами потерпевшего.
Если говорить о мерах, которые предпринимаются в регионе, то их достаточно много: кроме семинаров, конференций, лекций и различных встреч изготавливаются брошюры на различные темы финансовой грамотности. С информацией жители региона знакомятся в административно-хозяйственных зданиях, МФЦ и других общественных местах.
В июле в Краснодаре впервые запущен просветительский трамвай и троллейбус по финансовой грамотности. Размещенная на электротранспорте информация поможет гражданам сориентироваться при выборе страховой организации, избежать встреч с недобросовестными посредниками («автоюристами»), уберечь от мошенников свои персональные данные.
До конца 2023 года на территории Краснодарского края будет размещено 404 информационных баннера, в том числе 251 баннер — на тему предупреждения мошенничества на финансовом рынке. Министерством запущен сайт «Финансовое просвещение населения Краснодарского края».
Чтобы не оказаться жертвой финансовых мошенников, участники встречи еще раз напомнили жителям региона об основных правилах.
1. Не переходите по подозрительным ссылкам.
2. Старайтесь избегать использования общедоступных компьютеров в общественных местах.
3. Не используйте основную кредитную или дебетовую карту при покупках в онлайн-магазинах.
4. Не сообщайте никому свои пароли, коды банковской карты.
5. В случае несанкционированного списания денежных средств следует незамедлительно позвонить в свой банк, сообщить о мошеннической операции и заблокировать карту, а также обратиться в правоохранительные органы с заявлением о хищении.
