www.magnific.com 2
Деньги «живут» в банкомате и появляются по мановению волшебной палочки, то есть карточки. Если такие детские мысли сначала кажутся забавными, то вскоре они могут привести к неприятным последствиям: импульсивным покупкам и непосильным долгам. Именно поэтому разговаривать с детьми о деньгах необходимо начинать как можно раньше.
Финансовая грамотность не врожденный навык, а умение, которое необходимо воспитывать с ранних лет. Это не просто объяснение цены покупки в магазине, а инвестиция в самостоятельность, способность уже во взрослой жизни планировать бюджет и защищаться от мошенников. Если с детства научиться внимательно и осторожно действовать в финансовых вопросах, в будущем можно избежать больших потерь. И чем раньше начать, тем быстрее ребенок пройдет путь проб и ошибок в безопасной среде и поймет, как действовать во взрослом мире, считают эксперты отдела финансовой грамотности Южного главного управления Банка России.
Учимся, играя
Первое правило любого воспитания, в том числе и финансового,— начать с себя. Дети, как известно, учатся, глядя на взрослых. Глупо объяснять ребенку, что такое финансовая грамотность, и при этом подавать обратный пример: то транжирить деньги, то переходить в режим жесткой экономии. Для начала стоит разобраться со своими финансовыми привычками. Поверьте, если вы умеете планировать бюджет, тратить деньги с умом и защищаться от рисков их потерять, то и ребенок сможет. Финансовое воспитание позволяет учиться планировать траты и копить, самостоятельно принимать решения о покупках, ценить свое время и ресурсы, распознавать угрозы и не становиться жертвой мошенников.
Знакомство детей с деньгами стоит начинать задолго до того, как они получат первую зарплату. Делать это можно, когда малышу исполнится четыре года — пять лет, и лучше всего — в игровой форме. Прежде всего стоит объяснить, как выглядят деньги и как понять, настоящие ли они. Для такой игры можно использовать фантики из «Монополии», а можно и реальные купюры. Проведите расследование, расскажите о признаках подлинности банкнот: покажите картинки водяных знаков, как переливаются буквы и цифры. Например, на настоящих двухсотрублевых купюрах можно обнаружить листья дуба, филина, косулю, морские звезды, на банкнотах достоинством две тысячи рублей — планеты, ракеты и даже космонавта.
— Ребенку стоит объяснить, откуда берутся деньги, что они не «живут» в банкомате, как думают многие. Малыш должен понимать, что деньги не появляются по первому требованию, а зарабатываются. Для этого можно устроить игру в профессии. Дети могут выбрать себе роль парикмахера, врача, булочника. Выдайте каждому набор игрушечных денег, чтобы они могли обращаться друг к другу за услугами и расплачиваться за них,— предлагает начальник отдела финансовой грамотности Южного главного управления Банка России Юлия Павлова.
Что можно купить на деньги? Сыграйте в магазин, расставьте цены на товарах. Главное — донести, что вещи не достаются просто так, их можно получить только «обменяв» на деньги.
Для младших школьников «денежные» игры стоит усложнить. Например, предложить ребятам собраться на «бал» или «в поход». Определите бюджет, составьте список вещей с ценами. Ребенку нужно собрать полный комплект, уложившись в бюджет. Обсудите, как отличить желаемое от нужного, стоит ли спустить все деньги на платье и идти босиком. Превратите в квест поход в магазин. Дети обожают, когда им что-то покупают, но они должны понимать ограниченность ресурсов. Предложите ребенку стать «счетчиком» и сообщить, когда сумма набранных продуктов достигнет тысячи рублей.
Накопить на мечту
Желаний обычно больше, чем денег. Помогите ребенку трансформировать «хотелки» в первую финансовую цель. Он должен научиться отказываться от лишнего в пользу важного, например не тратиться на шоколадки, чтобы купить игрушку.
— Некоторые родители делают ошибку: дарят подарки до того, как ребенок успел их захотеть. В итоге у него нет финансовых целей — ему и так всё купили. Научить откладывать деньги поможет копилка. Это может быть даже обычная прозрачная банка, в которой хорошо видно рост сбережений,— говорит Юлия Павлова.
Когда ребенок накопил на желаемое, стоит дать ему возможность оплатить покупку самому. Поверьте, он будет гордиться этим и запомнит чувство достижения цели на всю жизнь. Со школьного возраста детям можно доверять покупки в магазине по списку. Приучайте сравнивать цены и экономить без ущерба качеству. Сначала делайте это вместе, потом доверяйте самостоятельные походы. Поиграйте в придирчивого покупателя: изучите предложения разных магазинов, сравните свежесть, состав и вес. Показывайте, что похожие вещи могут стоить по-разному, и учите выбирать оптимальный вариант.
И взрослым, и детям надо учиться реально оценивать свои ресурсы и управлять тем, что есть. Потратить ли все карманные деньги сразу или растянуть на неделю? Отложить на мечту или угостить весь класс мороженым?
— Объясните ребенку, что суммы, которые вы ему даете или дарите на день рождения, полностью его. Значит, ему решать, как ими эффективнее распорядиться. Лучше давать ребенку деньги сразу на какой-то период, например на неделю. Ежедневное спонсирование приведет к тому, что траты будут, скорее всего, сиюминутными. Какое-то количество рублей на неделю — шаг к долгосрочному планированию. Постепенно расширяйте зону ответственности ребенка: от покупки еды по списку до самостоятельного планирования и закупки школьных принадлежностей, от выбора подарка другу на день рождения на нужную сумму до управления своим карманным бюджетом на все каникулы,— советует эксперт Южного главного управления Банка России Юлия Павлова.
Платить ребенку за каждую отличную оценку или выполнение домашних обязанностей не стоит. Так можно сформировать неверную мотивацию. Поощрять за успехи в учебе лучше по итогам года. У ребенка будет время исправить оценки, а деньги не станут главным стимулом. Первоклашкам объясните, что такое квартплата, семейный бюджет, скидки. Детям десяти лет и старше предложите стать «финансовыми консультантами» семьи — посчитать потери от незакрытого крана или включенного света. На своем примере показывайте, как распределяете зарплату, откладываете на отпуск и тратите на развлечения.
— Чтобы не вырастить скрягу, напоминайте, что деньги можно использовать не только для себя. Делитесь с теми, кто нуждается в помощи. Перечисление средств на благотворительность учит ребенка бескорыстию. Проведите простой тест. Дайте ребенку десять монет и три банки: «Потратить сейчас», «Отложить на покупку» и «На добрые дела». Попросите распределить монеты. Даже при равном делении останется одна «лишняя» монетка, которая прояснит приоритеты. Попросите объяснить выбор, не комментируйте сразу, а затем подумайте, стоит ли корректировать модель поведения,— говорит Юлия Павлова.
Самое главное — будьте готовы к тому, что ребенок будет ошибаться. Разрешите ему учиться на ошибках. Потратил деньги на ерунду вместо важной покупки? Не ругайте. Посчитайте вместе, насколько дольше придется копить на заветную мечту. Пусть лучше наиграется с бесполезными тратами в детстве, чем столкнется с крупными финансовыми проблемами в будущем.
Первая карта
Деньги — это не просто «бумажки». Банки предлагают всё больше финансовых продуктов, без которых не обойтись в современном мире. Один из самых распространенных — банковская карта. Оформить ее ребенку можно с шести лет. С шести до четырнадцати лет доступны только дополнительные карты к счету родителя.
Основным плюсом карты является удобство. Даже если она потеряется, ее можно быстро заблокировать. Главный минус — дети теряют ощущение реальности денег и становятся более уязвимы для мошенников. Чтобы ограждать ребенка от лишних трат, стоит контролировать расходы. В мобильном приложении родители могут установить лимиты на траты в день, неделю или месяц. Также можно ограничить максимальную сумму каждой покупки, перевода или снятия наличных, отключить лишние операции, например поставить запрет на онлайн-покупки, снимать с карты наличные или делать переводы на другие карты и счета. Родители могут отслеживать покупки ребенка в мобильном приложении или в «Личном кабинете» на сайте банка, а при желании — подключать уведомления обо всех операциях по детской карте на свой номер телефона.
— Ребенка необходимо предупредить о возможных уловках. Не секрет, что мошенники используют карты детей для своих преступных схем: под разными предлогами предлагают продать карту или передать с нее деньги чужим людям. Соглашаясь на это, ребенок становится соучастником преступления, а помощь аферистам относится к разряду дропперской деятельности. Так вот, у родителей появился дополнительный рычаг контроля. С первого июля этого года они могут запрашивать в банке справку о тех операциях, которые совершал ребенок по своей карте или счету. Это касается детей в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет. Такой возраст определен потому, что как раз с четырнадцати лет по закону подросток может открыть счет и даже вклад, предъявив в банке согласие родителей или попечителей. Еще один важный нюанс: детям могут открыть только дебетовую карту. Кредитную не выпустит ни один банк,— рассказывает начальник отдела финансовой грамотности Южного главного управления Банка России Юлия Павлова.
Получая карту с четырнадцати лет, ребенок, конечно, должен понимать, что она открывает доступ к деньгам на счете. Поэтому перед тем, как начать ею пользоваться, стоит объяснить ребенку простые правила: не хранить ПИН-код вместе с картой и тем более не записывать его на карте, прикрывать клавиатуру банкомата или платежного терминала рукой, когда набираешь ПИН-код, ни в коем случае ни с кем не делиться секретными кодами с обратной стороны карты и уведомлений банка, а если потерял карту, нужно сразу сообщить об этом родителям или на горячую линию банка, никому не продавать, не дарить и не передавать свою карту.
С деньгами поможет книга
Задача воспитания финансовой грамотности не из легких, но хорошая книга может стать отличным помощником. Мы собрали подборку лучших по рекомендациям Южного главного управления Банка России.
Елена Ульева. «Откуда берутся деньги?» (от трех до шести лет). Сказки про зайца с морковным бизнесом. Простые примеры бартера, цены, продавца и даже спроса.
Татьяна Попова. «Волшебный банкомат» (от пяти лет). История детей на сказочном острове. Ребенок узнает о банках, кредитах, вкладах и бюджете.
Сергей Федин. «Финансовая грамотность» (от шести лет). Азбука для начальной школы. Первая часть — о деньгах, вторая — о семейном бюджете.
Бодо Шефер. «Пес по имени Мани» (от шести лет). Классика. Приключенческая история, которая учит копить, избегать долгов и не давать богатству вскружить голову.
Маргарита Зобнина. «Почти взрослые деньги» (от двенадцати лет). Ответы на вопросы подростков: почему нельзя напечатать деньги, как устроена экономика и где заработать первые деньги?
Бэйли Джерри, Ло Фелисия. «Как работают деньги» (от двенадцати лет). О личных финансах и глобальной экономике. Что такое налоги, экспорт и инфляция.
Людмила Булавкина. «Почти взрослый бизнес» (от двенадцати лет). Путеводитель для подростков, которые хотят запустить свой бизнес. Десять шагов от задумки до реализации.
Роберт Кийосаки. «Богатый папа, бедный папа для подростков» (от шестнадцати лет). Мотивация задуматься о будущем, научиться ставить цели и заставить деньги работать на себя.
Самое главное в воспитании финансовой грамотности: ребенок должен помнить, что деньги — важная часть жизни, но не ее смысл. Родительский долг — научить ребенка обращаться с ними правильно. И тогда даже первая купленная на свои сбережения игрушка станет шагом к большой финансовой независимости.
Ирина ИГОРЕВА
