Круглый стол «10 лет ипотеки на Кубани: итоги и перспективы» состоялся на днях в рамках празднования десятилетнего юбилея ОАО «Кубанское ипотечное агентство», успешно работающей все эти годы на рынке ипотечного кредитования. В круглом столе приняли участие представители администрации Краснодарского края, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства», консалтинговой компании MACON Realty Group, ОАО «Агентство развития Краснодарского края», кредитных, страховых и оценочных компаний, предприятий строительного комплекса Краснодарского края.
– Тема нашего разговора, на мой взгляд, очень актуальна. Мы говорим о десяти годах развития ипотеки в крае, о промежуточных итогах, которых мы уже достигли, и о перспективах, которые у нас есть, – в самом начале дискуссии сказал модератор круглого стола, генеральный директор ОАО «Кубанское ипотечное агентство» Александр Спасов, – За последние десять лет, в течение которых работает «Кубанское ипотечное агентство», был пройден не простой, но в то же время интересный путь. С самого начала с нами сотрудничало немало компаний, часть из них сейчас действует самостоятельно. Мы имеем также много новых партнеров, сравнительно недавно включившихся в деятельность по развитию данного сегмента рынка.
А. Спасов отметил, что все десять лет, которые существует Кубанское ипотечное агентство, большую поддержку его сотрудникам оказывали курирующие органы исполнительной власти Краснодарского края – департамент строительства Краснодарского края, министерство строительства, архитектуры и дорожного хозяйства Краснодарского края.
В своем выступлении начальник управления региональной политики в области строительства, архитектуры и дорожного хозяйства министерства строительства, архитектуры и дорожного хозяйства Краснодарского края Василий Яковенко назвал Кубанское ипотечное агентство пионером в развитии ипотечного кредитования в Краснодарском крае. Совместно с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию, региональным оператором которого компания является, создан крепкий фундамент, разработан инструментарий, позволяющие ему сегодня плодотворно работать в сфере жилищного строительства, оказывать помощь жителям Кубани в приобретении заветных квадратных метров. Опираясь на статистические данные, в настоящее время Краснодарский край занимает одно из первых мест в России по строительству жилья, что стало возможным, в том числе благодаря тому, что были разработаны АИЖК и внедрялись региональным оператором эффективные программы ипотечного кредитования. В. Яковенко отметил, что у Кубанского ипотечного агентства большие горизонты для дальнейшей деятельности, ведь в комфортном и
доступном жилье нуждаются еще многие жители нашего региона. Также была отмечена высокая социальная ответственность сотрудников «АИЖК», при содействии которых, к примеру, недавно был открыт в Крымском районе современный, благоустроенный детский сад, построенный в кратчайшие сроки.
А. Спасов, передавая слово представителю АИЖК, подчеркнул, что федеральным агентством за десять лет разработано большое количество продуктов по ипотечному жилищному кредитованию, которые смогли взять на вооружение значительное количество кредитных организаций. В последнее время создано немало программ социальной направленности: «Военная ипотека», «Ипотека для молодых учителей», «Переезд» и другие, – позволяющие взять кредиты на приобретение жилья семьям со скромными доходами. Благодаря генеральному партнеру – АИЖК (с которым Кубанское ипотечное агентство подписало соглашение о сотрудничестве в феврале 2004 года) – в крае сделано многое, чтобы эти программы успешно реализовывались.
Начальник управления региональной политики ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Алексей Белик, сделав краткий обзор российского рынка ипотеки, отметил немаловажную роль в его развитии региональных операторов, в том числе Кубанское ипотечное агентство. В результате слаженной деятельности особенно в кризисный период (когда многие банки отказывались выдавать ипотечные кредиты) региональному агентству в нашем крае удалось в сравнительно сжатые сроки нарастить объемы выдачи ипотеки. По прогнозам аналитического центра АИЖК, в этом году в стране они составят около 1,3 триллиона рублей. Как отметил А. Белик, этот год был удачным для многих игроков ипотечного рынка России, что позволило им снизить среднюю процентную ставку. И в настоящее время она держится на уровне около 12,5 процентов в рублевом эквиваленте. Объем выдачи ипотечных кредитов в Краснодарском крае за девять месяцев 2013 года достиг 26 миллиардов рублей. Представитель АИЖК дал высокую оценку работе регионального оператора, органов исполнительной власти по повышению финансовой грамотности населения края, что в том числе привело и к снижению уровня просроченной задолженности по платежам (в два раза по сравнению с 2010 годом). Сумма среднего ипотечного кредита на территории Краснодарского края составляет 1,5 миллиона рублей.
Особенно интересно участникам круглого стола было услышать о новых программах АИЖК, которые планируется реализовывать, начиная с 2014 года. В следующем году будет создано Агентство социальных ипотечных программ. Его деятельность позволит более эффективно реализовывать программы по обеспечению жильем отдельных категорий граждан с применением пониженных процентных ставок. Примерно 1,5 тысячи российских семей в год смогут получить ипотеку на таких условиях.
– В 2015 году мы планируем запустить «Банк АИЖК», который выступит, в том числе платформой предоставления краткосрочной
ликвидности для игроков рынка. Мы будем также формировать мультиоригинаторную платформу по предоставлению, выпуску ипотечных ценных бумаг. Кроме того, наряду с новыми направлениями деятельности, продолжат свою работу наши дочерние компании, это и «Агентство финансирования жилищного строительства», и «Страховая компания АИЖК», – рассказывает Алексей Белик.
Кроме реализации уже доказавших свою эффективность программ, таких как «Стимул», «Стимул-эконом», «Арендное жилье», будут запущен ряд новых. Так, создается программа «Новостройка: Надежда» (речь идет о строительстве жилья экономкласса), в рамках которой будет рефинансировано около 35 миллиардов рублей. С 2014 по 2018 годы планируется рефинансировать 80 миллиардов рублей по программе «Ипотека для юрлица». Большая роль в их реализации будет отведена и региональному оператору.
Директор по развитию ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» (АФЖС) Сергей Калинин в своем выступлении подробно остановился на реализации программ «Стимул», «Арендное жилье», финансировании инженерной инфраструктуры. По программе «Стимул» (агентством законтрактованы предложения на сумму 95 миллиардов рублей) уже введено в эксплуатацию 2,7 миллионов квадратных метров, в настоящее время строятся 4,9 миллионов квадратных метров. В нее вовлечено 43 субъекта РФ, в 25 из них часть жилых домов уже введена в эксплуатацию. В программе участвуют 83 банка, через которые АФЖС кредитует застройщиков. Объем программы «Арендное жилье» (это ипотека для юридических лиц, предоставляющих жилье своим сотрудникам) составляет сейчас около 4 миллиардов рублей, а заявок на участие в ней – на 20 миллиардов. Много внимания, как подчеркивает Сергей Калинин, в ближайшие годы будет уделяться реализации Приоритетного проекта по строительству жилья экономического класса (Распоряжением Правительства РФ от 30 ноября 2012 года №2227-р утверждена государственная программа «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами населения России» на 2013-2020 гг., далее- Приоритетный проект). В течение пяти лет (2013-2017) должно быть построено в рамках его не менее 25 миллионов квадратных метров жилья экономкласса. Под Приоритетный проект была создана программа «Стимул-эконом», чтобы добиться более низкой процентной ставки ипотечного кредита. Кубанскому ипотечному агентству предстоит немалый объем работы в ближайшие годы в рамках Приоритетного проекта, а также реализации программы «Арендное жилье».
Как отметил после выступления С. Калинина Александр Спасов, за десять лет изменилось действительно многое. В самом начале агентству приходилось убеждать банки давать ипотечные кредиты гражданам (первым выдать по стандартам АИЖК решился «Крайнвестбанк»). В 2005 году, благодаря работе департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края, появилась возможность субсидирования части
стоимости жилья, приобретаемого кубанцами. И это также подстегнуло развитие ипотеки.
– Сегодня различные ипотечные программы реализуют на Кубани более 60 кредитных организаций, – отметил начальник управления по финансовому рынку департамента по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края Светлана Федоренко, – С 2004 по 2013 годы (если учитывать выданные жилищные кредиты) в крае преимуществами ипотеки воспользовались два процента граждан. Это значит, что перспективы развития в данной сфере велики. Хотя надо отметить, что 2012 год был охарактеризован небывалым бурным ростом в истории ипотеки и стал рекордным – было выдано в регионе 19 тысяч кредитов на приобретение жилья на общую сумму 25 миллиардов рублей. За 11 месяцев этого года выдано 19 тысяч кредитов на 30 миллиардов рублей, так что прирост объема кредитов очевиден. Нужно подчеркнуть, что инструменты ипотечного кредитования – это реальная возможность для решения жилищного вопроса для многих наших граждан. Около четверти всего приобретаемого в России жилья сегодня покупается за счет ипотеки. Причем в настоящее время это делается, в том числе еще на этапе строительства жилья. Сотрудничество государственных структур, строительных компаний, кредитных организаций (а иногда и конкуренция последних) позволяет снизить ставки по кредитам и сохранять их на одном уровне. Развитие программ государственной поддержки граждан играет немаловажную роль в развитии ипотечного рынка края. В рамках программы «Жилище» за эти годы на господдержку из бюджетов всех уровней было выделено более 5,3 млрд. рублей.
Генеральный директор консалтинговой компании MACON Realty Group Илья Володько в своем выступлении говорил об анализе перспектив рынка жилой недвижимости в Краснодарском крае. По его прогнозам, цены на жилье в ближайшее время ни расти, ни падать не будут. Не ожидается и повышение, или снижение ставок по ипотечным кредитам. И в целом, в ближайшей перспективе больших потрясений рынок жилой недвижимости испытывать не будет. Все чаще на рынке будут появляться интересные проекты (качественное жилье по приемлемым ценам) для людей, которые смогут удовлетворить потребность в собственных квадратных метрах благодаря заемным средствам.
О своем опыте работы, рассказал на круглом столе, начальник управления розничного кредитования ООО КБ «Кубань-кредит» Александр Пышной (о совместном проекте с Кубанским ипотечным агентством – строительстве микрорайона «Молодежный»).
Руководитель ипотечного центра ООО «Аякс» Ольга Бурля рассказала в том числе и о запуске своих собственных проектов по строительству жилья в Краснодаре.
Так же выступили управляющий филиалом «Краснодарский» АКБ «Образование» Людмила Леонова, которая рассказала о совместной работе с ОАО «КИА» в программе «Военная ипотека»
Генеральный директор ОАО «Агентство развития Краснодарского края» Дмитирий Гузик (о строительном проекте экономкласса – ЖК «Народный»)
Все участники круглого стола поздравили сотрудников Кубанского ипотечного агентства с юбилеем, пожелали успехов в работе и выразили уверенность в поступательном развитии ипотечного кредитования и надежду на дальнейшее плодотворное сотрудничество.
