За последние годы проблемой противоправных действий в страховании озабочены и власти Краснодарского края, и страховые организации. Высокий уровень мошеннических практик, особенно в автостраховании, долгое время сопровождал страховой рынок края, в связи с чем было разработано множество инструментов противодействия. Совокупное применение этих мер дало плодотворные результаты, ситуация начинает выправляться.
Для оценки уровня проникновения мошеннических действий, эксперты рассматривают такие показатели, как частота страховых случаев, средняя выплата, отношение судебных расходов к несудебным – чем они больше, тем хуже для отрасли. Так, за последние 3,5 года все эти показатели стали более адекватными. Если в 2018 году частота страховых случаев составляла 4,6%, то на первый квартал 2021г. – 3,9%, средняя выплата сократилась с 132,6 тыс. руб. до 83,5 тыс. руб., а отношение судебных расходов к несудебным с 40,1% до 12,6%.
Подставные ДТП, фиктивные угоны, «бытовое» мошенничество, деятельность недобросовестных посредников-автоюристов и продажа поддельных полисов — с этими схемами активно ведется борьба в Краснодарском крае. Однако последние две разновидности мошенничества эксперты называют наиболее опасными, так как они влияют не только на бизнес, но и на благосостояние граждан. Предприимчивые дельцы выявляют попавших в ДТП жителей Кубани и предлагают им свои услуги по компенсации ущерба прямо «здесь и сейчас» минуя страховую компанию. Однако, подписывая документы на передачу права требования страховой компенсации в суде, недобросовестные посредники не предупреждают автовладельцев о том, что налоговые обязательства лягут именно на их плечи. Далее дельцы добиваются огромных выплат со страховщика через суд, предоставляя подложные документы, выбивая различные штрафы и пени. Стоит отметить, что из года в год сумма штрафов и пеней превышает сумму основного требования, и начало 2021 года не исключение. За 1 квартал этого года кубанскими страховщиками по суду было выплачено по основным требованиям 130 млн рублей, то затраты на оплату штрафов, пеней, неустоек и расходов на экспертизы составили 186 млн рублей. Это говорит о том, что именно на такой схеме злоупотребления правом и наживаются автоюристы-посредники.
Второй серьезной проблемой является продажа поддельных полисов ОСАГО, а также езда без полиса в целом. На 2020 год в Краснодарском крае зарегистрировано 2,37 млн транспортных средств, в то время как полисов ОСАГО оформлено 1,59 млн штук. Эксперты отмечают, что часть автомобилистов ездят с поддельными полисами, а часть – намеренно не оформляют страховку. И те, и другие представляют опасность для остальных участников движения, в особенности, в финансовом плане. Пострадавшему придется запрашивать деньги на восстановительный ремонт с виновника, что гораздо тяжелее, нежели чем обратиться в свою страховую. Что же касается поддельных полисов – эксперты призывают внимательно проверять доменное название сайта страховщика, обращать внимание на опечатки в верстке сайта, наличие защищенной оплаты. Также проверить действительность своего полиса можно на сайте Российского союза автостраховщиков.
Как показывают данные Центрального банка, доверие к страховщикам среди населения увеличивается, что доказывает увеличение количества договоров: в 1 квартале 2021г. их стало больше на 2,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, а в сегменте ОСАГО этот показатель на целых 7,6%. Страховщики в свою очередь отвечают потребителям тем же: уровень страховых выплат вырос на 16,2%, страхователи получили 185,3млрд рублей. Это доказывает тот факт, что за последнее время качество страховых
услуг повысилось, граждане рассматривают страхование как один из надежных инструментов сохранения финансовой стабильности. Эксперты проекта «Страхование: общественная экспертиза» отмечают, что использование страховых полисов в корыстных целях запускает губительную вереницу последствий, отражающихся на экономической сфере, социальном и финансовом благополучии граждан.
