В 2019 году по всем доказанным в судах делам, ущерб от действий мошенников в сфере страхования составил 8 млрд рублей. Однако по оценкам экспертов, реальный ущерб экономики страны от действий злоумышленников может достигать 40-50 млрд рублей.
В профессиональной среде страховщиков южные регионы России давно заслужили репутацию самых “токсичных”. При этом чаще всего случаи мошенничества встречаются в автостраховании. Преступления связаны с деятельностью всевозможных “автоюристов”, автоподставщиков и нечестных граждан. Почти треть от всех исков, которые подали в суд страховые компании на действия мошенников, приходится на юг России.
Вместе с тем, во Всероссийском союзе страховщиков отмечают начавшееся улучшение ситуации в Краснодарском крае. В рейтинге ЦБ регион вышел из “красной зоны” с высоким риском недобросовестных действий на рынке ОСАГО.
По данным экспертов, подавляющее количество мошенничеств в ОСАГО, приходится на подставные ДТП, поддельные полисы и деятельность так называемых “автоюристов”. Последние часто появляются на месте ДТП и пытаются сразу решить все вопросы. При этом страхователю они предлагают переуступить требования компенсации к виновнику аварии за определенную сумму. Пострадавший гражданин, по оценке специалистов, получает в таком случае 50-60% от того, что реально он мог бы получить. Соответственно, чтобы не попасться в лапы недобросовестных автоюристов, гражданам советуют оформлять страховку после ДТП только у проверенного агента или на официальном сайте страховщика, а также не признавать свою вину и не подписывать договоры цессии до приезда сотрудников ДПС.
В начале февраля в Краснодарском крае закончили расследование уголовного дела, возбужденного после многочисленных случаев автоподстав. Фигурантами стал 21 человек из Кубани, Адыгеи и Москвы. По версии следствия, в течение двух лет они организовывали ДТП с участием элитных автомобилей. А после псевдо-пострадавшие обращались в страховые компании с целью получения выплат. Сумма ущерба от действий банды преступников оценена в 12 млн рублей.
Профессиональные страховщики отмечают, что в судах разных регионов России нет единого подхода к рассмотрению такого рода преступлений. Однако внимательная позиция Верховного суда РФ, постоянно дающего разъяснения по тем или иным случаям, приводит к тому, что ЦБ и суды стали обращать более пристальное внимание не только на крупные дела, но и на небольшие кейсы. Хотя в тех регионах, где подобных исков много, суды, по мнению страховщиков, не имеют возможности уделять им пристальное внимание.
Расширение арсенала неправомерных схем в сфере страхования приводит к тому, что страховым компаниям приходится больше времени тратить на проверку каждого заявления, проводить дополнительные обследования и осмотры. И этим нельзя пренебречь. На другой чаше весов — финансовое благополучие компании, а, следовательно, и финансовая помощь тем, кто действительно пострадал в настоящих авариях. Однако в глазах обычных граждан увеличение времени на проверку каждого случая выглядит как умышленное затягивание с выплатами компенсаций.
Есть и еще один аспект влияния действий страховых мошенников на обычных граждан. Страховые компании, несущие убытки, вынуждены компенсировать их за счет увеличения стоимости тарифов ОСАГО. И чем более проблематичный регион, чем большие убытки несут страховщики, тем выше будет стоимость полиса.
Жертвы автоподстав: от действий мошенников страдают и кубанцы, и страховые компании
