Экономика

Оксана Слюсарева: «Мы постоянно расширяем возможности финансовой поддержки бизнеса»

Исполнительный директор Фонда микрофинансирования Краснодарского края рассказала, как можно получить льготные займы на развитие собственного дела.

Выдали рекордные суммы

— Оксана Вадимовна, кто имеет право воспользоваться льготной поддержкой и получить у вас льготный заём?

— Наши микрозаймы предоставляются субъектам малого и среднего предпринимательства. Чтобы воспользоваться этой программой поддержки, предпринимателю нужно быть зарегистрированным на территории Краснодарского края, иметь положительную кредитную историю. Все подробности и нюансы есть на нашем сайте fmkk.ru, в специальном разделе «Правила выдачи займов».

— Много, наверное, у вас желающих взять льготный заём?

— По сравнению с прошлым годом у нас спрос увеличился на семьдесят процентов. Фонд в 2022 году работает очень активно. Начиная с 2020 года мы взяли достаточно серьезный темп и не останавливаемся ни на минуту. За пять месяцев текущего года фонд выдал один миллиард рублей в виде льготных займов. Это рекордная сумма. В прошлом году выдали 2,1 миллиарда рублей. Мы первые в России, кто выдал такую сумму предпринимателям среди всех подобных структур в регионах.

По исследованию рейтингового агентства RAEX («Эксперт РА»), наш фонд признан лучшим в стране по итогам прошлого года. В рамках анализа учитывался размер портфеля займов, объем выданных займов и абсолютный размер регулятивного капитала среди некоммерческих микрофинансовых организаций. По всем направлениям Фонд микрофинансирования Краснодарского края занял лидирующие позиции. Капитализация фонда — 3,2 миллиарда рублей. Но уже в нынешнем году триста миллионов нам выделено из краевого бюджета на докапитализацию фонда.

— На какие цели берут деньги заемщики?

— В основном на развитие, на оборотные средства, приобретение оборудования. То, что бизнес сегодня хочет вкладываться в развитие, очень хороший признак. Значит, экономика развивается, предприниматели думают о будущем. Вот в прошлые, пандемийные годы такой тенденции не было: бизнес брал займы в основном на зарплату, на аренду, то есть на текущие расходы. Да и средний чек тогда был невысокий. А сегодня он составляет 1,5—2 миллиона рублей.

— Какую самую большую сумму может у вас взять предприниматель в виде займа?

— Федеральное законодательство не позволяет нам предоставлять льготные займы свыше пяти миллионов рублей. В прошлом году по инициативе губернатора Кубани Вениамина Кондратьева ЗСК вышло с инициативой об увеличении суммы микрозайма для предпринимателей до семи миллионов рублей. Сейчас этот законопроект находится на рассмотрении в Госдуме, и мы ждем, что эта сумма будет увеличена.

Мы на постоянной основе расширяем возможности финансовой поддержки бизнеса. Последнее время предприниматели всё чаще просили увеличить срок предоставления займов. После отмены режима повышенной готовности появилась возможность взять заём сроком на три года. Это ощутимо снизит долговое бремя для бизнесменов.

— Часто бывает так, что предприниматель взял деньги, а возвращать не торопится или возникли проблемы с возвращением средств?

— Наша задача — не только выдавать денежные средства, но и возвращать их. И от того, как они возвращаются, зависит поддержка — значит, мы большему числу предпринимателей сможем выделить денежные средства. В основном у нас очень дисциплинированные заемщики. И потому довольно низкий уровень просрочки. При допустимом показателе в двенадцать процентов у нас он составляет всего один процент.

— Вот вы говорили, что надо иметь положительную кредитную историю. Система такая же, как в банке?

— Для нас заемщик с положительной историей, если у него в течение года просрочка не превышает тридцати дней. Деньги государственные. Мы их влили в бизнес, и так же быстро нам их нужно вернуть. Если б они не возвращались так успешно, мы бы никогда не нарастили такой капитал и такой портфель. У нас, кстати, по многим программам есть отсрочка. И мы сейчас предоставляем услугу реструктуризации займа. Рассмотрели уже около 150 заявлений.

«Фермер», «Отельер» и все-все-все…

— Расскажите об основных видах займов. Сколько их всего?

— Всего займов порядка двадцати. Это разные программы для предпринимательского сообщества. Вот, например, у нас есть уникальный заём — под 0,1 процента годовых. Он действует для выпускников программы «Школа молодого предпринимателя „Бизнес молодых”», которая стартовала с 2021 года по инициативе губернатора Краснодарского края. Молодежь по этой программе имеет возможность не только бесплатно учиться предпринимательскому делу, но и по завершении программы брать льготный заём от ста тысяч до трех миллионов рублей под 0,1 процента с отсрочкой платежа на один год на реализацию своей идеи. Есть приоритетные отрасли для края: сельское хозяйство, туризм, промышленность. Для предпринимателей этих отраслей у нас низкие проценты.

Популярны займы «Фермер» и «Сельскохозяйственный кооператив» — по этим программам у нас очень много заявок. Заемщики этих категорий и самые дисциплинированные: получили деньги от реализации урожая — тут же их вернули. Никогда нет нареканий. Есть микрозаём для предпринимателей в сфере туристской отрасли: деньги можно взять под 1—4,25 процента годовых, при этом допускается льготное погашение основного долга до девяти месяцев.

— А есть новые виды займов? Как вы их формируете?

— Мы собираемся с предпринимательским сообществом и обсуждаем, что сегодня нужно бизнесу с учетом новых реалий. В ходе такой встречи поступило предложение сделать заём для предпринимателей, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность. Так появился заём «Экспортер». С учетом новых экономических условий регион использует все инструменты, чтобы помочь экспортно ориентированному бизнесу. Сейчас идет работа по перенастройке рынков сбыта в сторону стран ЕАЭС, СНГ, Азии и Ближнего Востока. Получателями микрозайма «Экспортер» являются субъекты малого и среднего предпринимательства, которые пострадали от введения ограничительных мер экономического характера, применяемых иностранным государством. Заём выдается до пяти миллионов рублей под 1—3 процента годовых. Деньги здесь берутся в основном на оборотные средства, сырье, основные средства.

Интересная программа — «Стартап как диплом». Это новый вариант льготного кредитования для выпускников вузов, которые успешно участвовали в работе нашего инновационного фонда. Вместо диплома они защищают свой проект и на реализацию своей идеи могут получить у нас микрозаём до пяти миллионов рублей.

Еще один новый вид займа — «Социальный». Рынок соцпредпринимательства растет настолько стремительными темпами, что эксперты оценивают его увеличение в размере не менее 5—6 триллионов рублей в год. В этой деятельности главная цель — решение или смягчение социальных проблем общества на условиях самоокупаемости и устойчивости. Часто на первоначальном этапе самоокупаемость затруднительна и требует поддержки государства.

Для таких целей в нашем фонде была разработана программа — заём «Социальный». Процентная ставка по нему составляет от 0,1 процента до двух процентов годовых, срок — до 36 месяцев на суммы от ста тысяч до пяти миллионов рублей.

Интересные изменения внесены в заём «Бизнес-оборот». В рамках этого продукта специальное предложение разработано для предприятий — победителей краевого конкурса «Сделано на Кубани».

Если компания-призер намерена участвовать в форумах и выставках, используя знак «Сделано на Кубани», ставка по займу на оплату этих расходов составит один процент годовых.

— Вы же еще стали выдавать займы и самозанятым?

— В декабре прошлого года мы интегрировались с «Личным кабинетом налогоплательщика». И сообщили, что эта категория предпринимателей тоже имеет право на господдержку в виде льготного займа. После этого на нас обрушился шквал звонков. В прошлом году мы выдали самозанятым 59 займов на сумму двадцать миллионов рублей, а сейчас — 43 займа на общую сумму двенадцать миллионов рублей. И теперь они чаще обращаются. Этот опыт работы с самозанятыми у нас перенимают многие другие регионы России.

С чего начать?

— Предположим, я веду свой бизнес в сельской глубинке и хочу взять у вас льготный заём. Что вы посоветуете?

— В каждом муниципальном образовании есть Центр поддержки предпринимательства. Лучше всего начать с обращения в этот центр. Специалисты подскажут, какой вид займа соответствует вашим целям. Можно позвонить нам по телефону горячей линии +7 (861) 298-08-08. Либо зайти на сайт нашего фонда, где есть все необходимые опции, начиная от того, что можно заказать обратный звонок, и заканчивая кредитным калькулятором. После того, как заемщика проконсультируют, с ним связывается наш менеджер. Затем, когда вы выберете вид программы, надо собрать все необходимые документы и отправить их через МФЦ. Не нужно к нам ехать, чтоб просто сдать пакет с документами. Пакет документов приближен к банковскому при получении кредита. Если документы необходимо доработать, с вами созванивается менеджер и работает. Когда заявка одобрена, нужно лично приехать к нам на подписание договора. Мы находимся по адресу: г. Краснодар, ул. Трамвайная, д. 2/6, этаж 5, офис 509.

— Вы проводите какую-то предварительную проверку?

— Да, мы проводим анализ финансово-хозяйственной деятельности. У нас такие же условия, как в банке.
— Но лучше. Я имею в виду процентные ставки.

— Потому что наша основная задача — не зарабатывать на предпринимателях, а помогать им. Взрастить бизнес. Мелкие займы банкам не особо интересны. На этой стадии работаем мы. А вот когда уже бизнес окреп, тогда предприниматель пойдет в банк получать и десять, и двадцать миллионов рублей. У нас на каждую заявку осуществляется выезд специальных служб — безопасности, залогового отдела и т. д. Кстати, за оценку залога у нас заемщик ничего не платит. Кроме того, отсутствуют комиссии за выдачу микрозайма.

— А если взять у вас микрозаём и положить в банк под хороший процент? Или купить себе машину?

— Все наши займы имеют целевое назначение. Через 180 дней нужно будет отчитаться. Обычно за это время предприниматели средства тратят, потому что им всегда нужны деньги здесь и сейчас, срочно!

— Что будет, если клиент не сможет отчитаться в этот срок?

— Тогда просто эти деньги возвращают назад. Не отчитались, не потратили — значит, деньги не нужны. Но такое бывает очень редко.

— Предприниматели каких городов обращаются к вам чаще всего?

— Новороссийск, Анапа и ,естественно, Краснодар.

— Можно по займам определить, какие виды бизнеса в последнее время активно развиваются в регионе?

— Грузоперевозки, образовательные, медицинские услуги, индустрия красоты, спортивные консультации и занятия. Эти ниши стали сейчас активно развиваться. Ну а в приоритете наши базовые отрасли: промышленность, сельское хозяйство и курорты.

Сегодня на Кубани более 281 тысячи субъектов малого и среднего предпринимательства. И наша задача — помогать бизнесу развиваться, двигать экономику региона, делать денежные средства доступными для реального сектора. Мы должны сохранять низкие процентные ставки по займам. Такую задачу поставил перед нами губернатор Кубани. Доступные кредиты позволят малому и среднему бизнесу региона оставаться устойчивым в непростых условиях.

Автор текста: Светлана Донцова